Sejam bem vindos ao novo O Investidorr

Objetivo: Estar aposentado financeiramente aos 47 anos. Como? Com disciplina, estudo e, inicialmente aportando por volta de R$ 150,00/mês (esperando aportar mais sempre que possível).

sexta-feira, 23 de dezembro de 2011

Planejamento 2012 - Retificado



Planejamento 2012

Eu é que sei que pensamentos tenho a vosso respeito, diz o Senhor;
pensamentos de paz e não de mal, para vos dar um futuro e uma esperança
Jeremias 29.11

Começo o ano além dos R$ 1.000,00 ^^. Vamos aos 10 mandamentos

1. Devo gastar menos com bobagens, isso consome bastante, são os famosos “pequenos gastos”;

2. Usar os aprendizados do ano anterior;

3. Aumentar a capacidade de meus aportes (por meios lícitos gente), penso de três formas: i) Palestrar sobre finanças para os pais de alunos, de modo que eles (os filhos) cheguem à facul com um bom dinheiro em conta; ii) esse é mais fácil, após Junho/12 eu termino meu Curso de Inglês, o que poderá me capitalizar em R$ 80,00 por mês a partir de Julho/12 (meu curso é R$ 159,00, meu pai paga metade e eu a outra), iii) o mais difícil de todos, ser aprovado num concurso público. Deus queira isso e eu terei a rotina de aportar R$ 1.500,00, no mínimo, por mês;

4. Aportar mais no fundo, para dar mais segurança à carteira;

5. Analisar com a possibilidade de investir em mais 2 Fundos Imobiliários;

6. Analisar 4 ações com a possibilidade de montar a carteira de Dividendos, com a finalidade de que a carteira gere receita por ela mesma;

7. Fazer cursos/palestras para aumentar meu conhecimento (tanto financeiro quanto acadêmico);

8. Cuidar mais de minha saúde, para que eu possa aproveitar minha aposentadoria de forma mais tranquila e duradoura, continuando com a academia e fazendo exames de rotina (beleza, sou novinho, tenho 21 anos, mas não faz nada mal uns exames né?)

9. Seguir o planejamento já exposado no blog: 2 meses para o Fundo de Renda Fixa, um para Ações, um para FII;

10. Ser um blogueiro mais ativo, participando mais de fóruns, discussões, outros blogs, publicando mais artigos sobre Finanças, Direito (que é minha formação acadêmica)...

Meta para 31.12.12 (vide Planilha 01): R$ 3.285,68, uma meta modesta, pois só de aportes pretendo adicionar R$ 1.950,00 à carteira (6 aportes de R$ 125,00 e 6 de R$ 200,00). Presença de mais 2 ações com intuito de dividendos (ou 1 ação nova e + posição em ETER3) e mais 2 FII... Por que isso? Pois com isso terei uma geração de caixa líquida de IR. ;)

Somando-se aos R$ 1.000,00, faltam R$ 335,68, resultantes de um rendimento médio mensal de 1%.

Nitidamente, no início de qualquer carteira, os aportes são os maiores responsáveis pelo crescimento, após um certo tempo é que os juros compostos trabalharão com mais afinco a nosso favor.

Nas atualizações mensais, a partir da atualização de Janeiro/12, que deve ser feita na primeira semana de Fevereiro/12, surgirá uma outra coluna, com a situação real da carteira. Caso eu passe no concurso que farei em Janeiro/12 e seja convocado ainda em 2012, farei um novo planejamento. Gostei de ver que superarei os R$ 3.000,00, mais uma semi-barreira mágica... rumo aos 3k!!!! :P


Feliz 2k12 a todos!!!!

Que Deus vos abençoe!


Balanço de 2011

“Nenhum vento sopra a favor de quem não sabe para onde ir”

Sêneca

Inspirado por Investindo Todo Mês, resolvi montar meu Balanço de 2011.

Balanço de 2011.

Antes de qualquer coisa, fazer um breve histórico financeiro. Desde 2003 eu tinha uma poupança, aberta por meu pai, com um aporte inicial (e único) de R$ 100,00.

Em 2010 começo a namorar com aquela que será minha futura esposa (Casamento previsto para 2015/2016, quando usarei uma parte do que estiver investido), quem me incentiva a reativar a poupança visando ao nosso matrimônio. Enrolação minha pra lá, enrolação minha pra cá, fui a algumas palestras em Junho/11 na Magnum Investimentos (Corretora afiliada da XP). Foi meu pontapé inicial. Fiquei acompanhando, de fora, o mercado. Conheci alguns blogs de investidores (Viver de Renda, Heavy Metal, HC Investimentos), o que me incentivou a estar nesse meio.

Comecei a investir em Julho/11, após muita pesquisa na internet, cheguei a um fundo de renda fixa da Geração Futuro, que rende, em média, 0,85% a.m. Pensava, de início, ficar apenas com esse fundo, enquanto ia aprendendo mais sobre ações, Fundos Imobiliários...

Procurei por corretoras baratas (a XP é super cara, para mim, pequeno investidor, e cobra a custódia), achei a MyCap, onde estou até hoje e gosto muito do atendimento também. Me deram uma semana de corretagem grátis, fui à farra... Porém não sabia o que fazer, fiz muitas merdas, como, por exemplo, ter comprado apenas 1 ELPL4 ou ter comprado uns verdadeiros King-Kongs como Grupo Jereissati... Bateu aquele desespero e as vendi (detalhe: fora do período de corretagem de graça) e me lasquei, tendo um prejuízo de mais ou menos R$ 70,00 ou quase 20% do investido.

Em Setembro/11 aportei o que recebi das vendas, alocando no fundo de Renda Fixa, em FII e comprando ETER3 (uma ótima ação, pena que eu tenho apenas 9 ações, quero, o quanto antes, aumentar minha posição nessa empresa, uma ótima empresa, muito bem administrada).

Em Dezembro/11 levei uma surra do efeito manada (vou relatar melhor no início de Janeiro/12, quando eu fizer o Relatório Mensal). Comprei GOLL4 a R$ 16,73, jurando que ia abalar. De fato, abalei, abalei meus investimentos. Porém, estou vacinado, só a venderei quando puder amenizar o erro, pois, pelo contrário, seria fazer um novo erro ao vendê-la com um preço menor que o da compra (tal qual Heavy Metal e sua saga com as PETR), não necessito do dinheiro agora... deixar ela lá, até chegar o ponto de vendê-la.

Enfim... tive meio ano de investimentos, aprendizados, novas experiências. Minha ideia inicial era de terminar o ano com a marca mágica de R$ 1.000,00, a qual foi atingida, devo terminar o ano com R$ 1.020,00.

Erros: Pressa em vender ações; Más escolhas ao comprar (quer seja a quantidade, quer seja a qualidade da ação).

Aprendizados: Se foi um erro ter comprado uma ação errada, erro maior será desfazer-se dela por um preço menor que o que foi comprado. Lógico, há muito mais Além da Poupança (desculpa o trocadilho AP ;)~)

quinta-feira, 1 de dezembro de 2011

Atualização referente ao mês de Novembro/11. + 1,3%

Olá nobres colegas blogueiros. Sai mês, entra mês e a melhor parte do Big Financial Bloggers chega: Atualização Mensal.

RELATÓRIO DE COMPRAS E RECEBIMENTOS

Aporte de R$ 275,00 no mês de Novembro.

Foram compradas 7 ações OGXP3F, 20 HYPE3F.

Foram recebidos, a título de dividendos, R$ 1,98 pela ETER3, incorporados, na tabela abaixo, na área Dinheiro Atual, por dois motivos: i) por ter vindo oriundo da ação; ii) por entender que, se não fossem o pagamento dos dividendos, o valor de fechamento da ação poderia estar maior. Falei que PODERIA, pois o preço é formado pelo mercado, a inclusão dos dividendos é pelo fato de haver o desconto no preço da ação, no valor recebido a título de dividendos.

De toda a forma, o motivo i) é o mais relevante, pois faz parte do lucro obtido por meio da compra da ETER3F.

Foram recebidos, a título de alugueis, R$ 0,46 pela FFCI11, de igual forma, acrescido ao lucro.

Relatório de Ações

AÇÃO

QUANTIDADE

PREÇO MÉDIO

PREÇO FECHAMENTO

DINHEIRO APLICADO

DINHEIRO ATUAL

LUCRO/(PREJUÍZO)

VARIAÇÃO(%)

OGXP3F

7

R$ 13,99

R$ 14,30

R$ 97,93

R$ 100,10

R$ 2,17

2,22%

ETER3F

9

R$ 8,16

R$ 9,04

R$ 73,44

R$ 83,34

R$ 9,90

13,48%

HYPE3F

30

R$ 8,65

R$ 8,30

R$ 253,50

R$ 249,00

(R$ 4,50)

(1,78%)


Há na carteira as três ações acima mencionadas, compradas pelos seguintes motivos:

HYPE3F --> Sinto que a ação está com o valor descontado em relação ao POTENCIAL futuro da empresa, que está passando por um processo de reestruturação empresarial. Preço-alvo para fim de 2012/junho de 2013: R$ 13,00 ~ 18,00.

OGXP3F --> Gosto do Eike Batista, ambicioso, quer ser o homem mais rico do mundo, é bom fazer posição por ora que sua empresa está pré-operacional. Preço-alvo para fim de 2012: R$ 25,00 ~ R$ 30,00

ETER3F --> Empresa boa pagadora de dividendos e muito bem administrada, ganhadora de vários prêmios de governança, sem falar que é líder em seu setor. Preço-alvo para fim de 2012: R$ 13,00 ~ 16,00 (o mais importante com ela é o recebimento por dividendos)

VALE RESSALTAR QUE AS OPINIÕES SÃO PESSOAIS, CABENDO A QUALQUER INVESTIDOR ANALISAR POR SUA PRÓPRIA CONTA E RISCO.

Peso na carteira de ações:

Poderia ter incluído isso na tabela, porém esqueci, fica pra próxima, faço aqui a ponderação das ações:

OGXP3F R$ 100,10/430,46 = 23,25%

ETER3F R$ 81,36/430,46 = 18,9%

HYPE3F R$ 249,00/430,46 = 57,85%

Rendimento do Grupo Ações

OGXP3F: 23,25% * 2,22% / 100 = 0,52%

ETER3F: 18,9% * 13,48% / 100 = 2,55%

HYPE3F: 57,85% * (1,78%)/ 100 = (1,03%)

Rendimento de Ações: 0,52% + 2,55% - 1,03% = 2,04%

Peso do grupo Ações na carteira: 42,48%
Rendimento do Grupo Ações em relação à composição de rendimento da Carteira:
42,48% * 2,04% / 100 = 0,87%

Rendimento do Fundo Imobiliário

FFCI11: Esqueci de colocá-lo na tabela também, irei fazer o detalhamento aqui.

Compra do fundo motivada pela diversificação de Portfólio e por segurança no pagamento das cotas pela qualidade das empresas inquilinas e pela duração dos contratos de alugueis.

Quantidade: 40
Preço Médio: R$ 1,70
Preço Atual: R$ 1,69
Dinheiro Aplicado: R$ 68,00
Dinheiro Atual: R$ 68,06 (devido ao recebimento de alugueis)
Rendimento: 0,01%
Peso na carteira: 6,71%

Rendimento em relação à carteira: 0%

Fundo de Renda Fixa

R$ 515,29

Peso na carteira: 50,85%
Rendimento: 0,84%

Rendimento em relação à carteira: 50,85% * 0,84% / 100 = 0,43%

Rendimento da carteira: 0,87% + 0% + 0,43% = 1,3%

Total da Carteira: 1.013,35 (ROMPI A BARREIRA MÁGICA DO 1K *.*!!!!!!!!)

P.S.: Fiquei na dúvida de como realizar a rentabilidade mensal da minha carteira, não sabia se usava o preço de fechamento da atualização de outubro, ou se, como é feito no blog Geração 65 e pelo que eu vi é usado por vários outros blogs, a variação de acordo com o valor aplicado e o valor atual.

Acho justo que a variação seja dada de acordo com o valor de fechamento, como eu faço com o fundo de renda fixa, pois a atualização é do período mensal... não de todo o período que você aplica o dinheiro.

Contudo, percebo que, na renda variável, é mais justo, como é feito pelo blog Geração 65, método que eu adotei (a partir de janeiro/12 usarei o método do Além de Poupança, usando a excelente planilha dele, cotizando a carteira, imagino que essa dúvida seja sanada). Para fortalecer essa argumentação, vale dizer que o Sr. Mercado não sabe o "preço justo", portanto, usar o valor de fechamento ou usar o valor aplicado é menos relevante do que na renda fixa.

Usando o valor aplicado, você tem noção de quanto que seu dinheiro rendeu em todo o período; por exemplo: ainda que eu tenha tido uma retração em relação à outubro com a ETER3F, se eu quiser "desfazer posição" eu sairia no lucro (em relação ao dinheiro aplicado) e não no prejuízo, como ficaria demonstrado se eu adotasse o valor de fechamento de outubro.

Porém, "só sei que nada sei", gostaria de saber a opinião de vocês.

P.S.2: Sei que minha alta posição em ações está em descompasso com meu planejamento mais conservador, isso se deve ao fato de a Bolsa estar em liquidação, pretendo voltar a aportar no fundo de renda fixa, para que eu receba mais e mais juros, preservando mais meu patrimônio. Talvez eu só aporte em janeiro. Se assim eu fizer, o aporte irá para o fundo de renda fixa.

P.S.3: Tenho estado sem tempo para postar outras coisas além das atualizações mensais. Correria na facul e no trabalho. Espero poder trazer notícias interessantes nessas minhas férias de verão.

Que Deus vos abençoe.

Vamo que vamo!!!